科技支撑服务“双小”:建行启动普惠金融战略行动计划

时间: 2018-05-05 07:48

  “大型银行的竞争主要是体系型竞争,过去更多依赖同质化量级对抗,而未来,胜出者一定是战略性差异化竞争者。”5月2日,建行董事长田国立在该行普惠金融战略启动大会上表示。

  《金融时报》记者从启动大会上了解到,建行提出普惠金融战略行动计划,即迅速实施面向小行业、小企业的“双小”战略。用“双小”与住房租赁、金融科技相互形成战略支持。田国立表示,这样能够与原有优势形成融合,与外部市场形成链接,从而形成差异性和综合性的竞争优势。

  “芝麻西瓜”两不误

  “科技的发展让我们可以筛选优质企业,使我们具备了"西瓜芝麻一起捡"的能力。”田国立表示,发展普惠金融不是靠良好的愿望,而是要靠科技所赋予的能力。

  “普惠金融战略的落脚点和实施核心就是平台经营、数据经营,以金融科技为支撑,由单一提供金融产品到搭建外部交互开放、内部充分整合的平台,进而为市场和客户服务,增强客户粘性和认同感,产生流量和交易,拓广、拓深经营空间和未来市场。”田国立进一步强调,“用一句话概括,就是以互联网思维,运用好平台经营模式,不断提高数据资产经营能力,打造普惠金融新生态。”

  田国立表示,基于互联网的大数据、云计算等科技的不断发展,需要对市场、用户、产品、企业价值链乃至整个商业生态进行重新审视和思考。“以前,我们以客户为中心,其实是以客户价值为中心,选择高净值客户提供金融产品,帮助客户提升价值。而在互联网时代,以客户为中心就是以客户关系为中心,谁能吸引更多的客户沉淀,谁能建立更加广泛的、稳定的客户联系,谁就能赢得大数据和大市场。”

  同时,与需要个性化服务的“双大”客户不同,“双小”战略的推进需要倚重平台上的资源整合。“小微客户需要的并不是个别产品服务,而是一个全方位的金融生态。要以金融科技应用为支撑,通过客户聚合、场景接入、数据集成来输出产品,实现服务。”田国立解释道。

  “这个平台一定是开放的,要走出去、引进来,将普惠客群、银行同业、地方政府、核心企业、第三方服务机构等迁到普惠金融平台上,多位一体,实时交互。”针对普惠平台的搭建,田国立表示,要融入客户生产生活场景,与住房、购车、餐饮、出行等服务应用连接,挖掘潜在商机。精准定标客群,解决“痛点”,实现“大片”客户的快速接入,引导和创造客户需求。

  “平台内沉淀积累的数据信息是未来建设银行的重要资源。” 田国立进一步强调,“要以企业级视角,分析挖掘数据价值,支持客户精准营销、产品创新优化、精细风险管控、客户维护与价值创造、流程效率改进等多维功能,打造数字化管理条件下的竞争优势。”

  创新业务模式惠及“双小”

  “70%的创新是由小微企业贡献的。从最近热议的我国芯片技术空缺里,我们更应该认识到,高科技其实掌握在中小企业手里,他们只是缺资金、缺市场,需要大力支持。”田国立表示,“过去20多年里,建行已经习惯于服务"双大",现在是时候转向"双小"了。”

  在发布会现场,建行普惠金融事业部工作人员向《金融时报》记者展示了该行于2016年6月推出的“小微快贷”模式。在客户信息完整的情况下,只需几分钟即可完成贷款全流程,最高金额可达200万元。

  据介绍,该模式是建行运用大数据分析技术,依托“新一代”核心系统,通过数据信息整合,对小微企业通过电子渠道在线申请、实时审批、签约、支用和还款的快捷自助贷款业务,包括“信用快贷”“抵押快贷”“质押快贷”“平台快贷”四大系列产品。

  “该模式为"双小"客户节省了多方面的成本,不仅不需要抵押担保、不需要托关系打点,随借随还的模式还为他们在期限和续贷方面节省了资金。” 该部门副总经理周鑫泉告诉记者,“小微快贷”已在客户中形成了良好口碑,截至4月底,已累计为28万户小微企业提供了2800多亿元贷款支持。

  制度风控全方位发力

  “科技的发展节省了大量柜台工作人员。而普惠金融客户群体分布广泛,且多扎根在基层,因此,前端营销渠道要铺开,可充分借力网点人员的释放,提高复合型客户服务能力。”田国立表示。

  同时,田国立提出,要建立起符合普惠金融业务特点的专项绩效考核制度,完善差异化考核指标体系,使绩效薪酬管理和激励约束同步发展。在横向考核方面,将普惠金融业务纳入协同部门进行共担考核;而在纵向考核方面,则要加大普惠金融在一级分行KPI中的考核权重。


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